你朋友借錢還收利息？小心觸犯重利罪！讓法律白話文告訴你！💰⚖️
「朋友之間借錢收點利息很合理吧？」如果你這麼想，那可要小心了！在台灣，如果收取的利息「太高」，可能會觸犯刑法上的「重利罪」喔！今天就讓我們用最生活化的方式，帶大家認識這個重要的法律概念。
什麼是重利罪？
依刑法第344條規定：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。」
簡單來說，就是利用別人急需用錢的弱勢處境，收取「超級高」的利息，這樣的行為就是違法的！
重利罪的三大要件
要成立重利罪，必須同時符合三個條件：
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1. 利用對方的弱勢處境
法院認為借款人必須處於「急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境」。什麼叫做「急迫」呢？
參照105年度上易字第70號判決所述：「刑法重利罪所稱之『急迫』，係指借款人因故急需金錢或其他物品而面臨經濟上的壓力，陷入惶惶然知其不可而為之的窘境而言。」
就像是你突然需要一筆錢支付醫療費用，或是生意周轉不靈快要倒閉，這種火燒屁股的情況就是「急迫」！
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2. 收取「與原本顯不相當」的重利
這是最關鍵的部分！到底多少利息才算「重利」呢？
參照103年度簡字第878號判決所述：「本罪所謂取得與原本顯不相當之重利，係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言」
法院通常會參考民法第205條的規定：約定利率超過週年20%者，債權人對超過部分無請求權。雖然這不是絕對標準，但卻是重要的參考指標。
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3. 有貸與金錢的事實
當然，必須真的有借錢出去的行為才會成立犯罪喔！
實際案例算給你看！
讓我們來看幾個真實的法院案例，你就知道什麼叫做「重利」了：
案例一：年利率540%的超級高利貸！
參照105年度上易字第70號判決所述：「觀諸被告與上開告訴人及被害人所約定之利息換算為週年利率為360％或540％，遠高於上開規定甚多」
數學計算時間：
如果借10萬元，年利率540%的話，一年利息就是：
100,000 × 540% = 100,000 × 5.4 = 540,000元
是的你沒看錯！借10萬，一年後要還64萬！這絕對是「與原本顯不相當」的重利！
案例二：年利率133%的「朋友借貸」
參照98年度易字第2126號判決所述：「共計已支付利息40,000元，而取得週年利率約為133%」
計算方式：
借款10萬元，但先扣掉第1期利息1萬元，實際只拿到9萬元
之後又付了3期利息各1萬元，總共付了4萬元利息
計算公式：10,000 × 12 ÷ (100,000 - 10,000) = 1.33
所以年利率是133%！
即使是朋友之間，這樣的利率也絕對違法！
案例三：年利率118.68%還是重利！
參照104年度易字第707號判決所述：「查本件被告所收取之利息，經換算結果，年利率高達118.68%，顯較法定最高利率即年利率20%高出甚多」
比較一下：
民法允許的最高利率：20%
這個案例的利率：118.68%
高出將近6倍！當然構成重利罪！
法院怎麼判斷是不是「重利」？
法院不會只看利率數字，還會綜合考量：
參照103年度簡字第878號判決所述：「衡諸目前經濟狀況及正常之民間借貸計息水準，顯有特殊之超額」
法官會參考：
- 當時的經濟環境
- 一般銀行和民間借貸的利率水準
- 借款人的還款能力
- 整體借貸條件是否合理
重利罪的法律效果
如果被認定觸犯重利罪，會有多嚴重呢？
依刑法第344條規定，最重可處：
- 3年以下有期徒刑
- 或拘役
- 或科或併科30萬元以下罰金
而且要注意！參照103年度簡字第878號判決所述，修法後的重利罪處罰更重了！原本是「處1年以下有期徒刑」，現在提高到「處3年以下有期徒刑」，罰金也從1千元以下提高到30萬元以下。
如何避免不小心觸法？
如果你是出借人，記得這幾個原則：
- 利率要合理：盡量不要超過年利率20%
- 不要利用別人的弱勢：對方如果是真的很急用錢，更要謹慎
- 書面約定清楚：明確寫下借款金額、利率、還款方式
- 不要預扣利息：這會讓實際利率變更高
如果你是被收取重利的人怎麼辦？
- 保留證據：借據、匯款紀錄、對話內容都要保存好
- 計算實際利率：確認是否真的超過合理範圍
- 尋求法律協助：可以向法律扶助基金會或律師諮詢
- 提出告訴：如果確實構成重利罪，可以提出刑事告訴
結論
朋友之間互相幫助是好事，但收取利息還是要合理。參照95年度上易字第276號判決所述，即使是約定年利率36%（月息3%），在某些情況下還是可能被認定是重利喔！
記住這個原則：幫助朋友是好事，但不要趁人之危。合理的利息可以收，但如果利率高到讓人嚇一跳，那可能就不只是道德問題，而是法律問題了！
希望這篇文章幫助大家更了解重利罪的概念，保護自己也不要誤觸法網喔！
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