前置協商申請書怎麼寫？手把手教你輕鬆搞定債務協商！📝
各位親愛的讀者朋友們，大家好！今天我們要來聊聊一個看似嚴肅但其實很實用的話題－「前置協商申請書」。別被這個法律名詞嚇到了，其實它就是一個幫助你與銀行「坐下來好好談」的重要文件喔！
什麼是前置協商？為什麼需要它？ 🤔
想像一下，你欠了好幾家銀行的錢，每個月都要應付不同的催收電話和帳單，壓力大到快喘不過氣。這時候，「前置協商」就像是你的救命稻草！它讓你可以透過一個主要銀行（最大債權銀行）來統一協商所有債務，制定出一個你負擔得起的還款計劃。
法院怎麼說呢？
參照
97年度消債抗字第39號
判決所述：「消費者債務清理條例第151條第1項定有明文，此即為協商前置主義...係因債務人受法院裁定開始更生或清算者，其生活、資格、權利等均將受限制，該等程序係債務清理之最後手段」
簡單來說，法律希望你在走進法院之前，先試著和銀行協商看看，這對雙方都是比較溫和的方式喔！
前置協商申請書要準備哪些文件？ 📁
準備好了嗎？我們來看看需要哪些「裝備」：
- 前置協商申請書（最重要的主角！）
- 身分證正反面影本（確認是你本人申請）
- 債權人清冊（列出所有欠款的銀行和金額）
- 財產及收支狀況說明書（讓銀行了解你的財務狀況）
- 近3個月薪資證明（如果是領現金，就要寫收入切結書）
- 近2年綜合所得資料清單
- 最近1個月內財產資料清單
- 勞工保險投保資料表（如果有的話）
參照 97年度消債抗字第39號 判決詳細列出了這些文件要求，法院認為這些都是「達成協商所須審核之文件」，而且「已較債務人向法院聲請更生或清算時所應提出及檢附文件簡便」。
手把手教你填寫前置協商申請書 ✍️
基本資料填寫技巧
範例：
姓名：王大明
身分證字號：A123456789
聯絡電話：0912-345-678
地址：台北市大安區信義路三段100號5樓
小技巧：
- 一定要用正楷書寫，避免字跡潦草被退件
- 聯絡電話要填能確實聯絡到你的號碼
- 地址要完整正確，後續文件都會寄到這個地址
債權人清冊填寫教學
這部分最重要！讓我們來實際計算一下：
假設王先生欠了三家銀行：
- A銀行：信用卡債30萬元
- B銀行：信用貸款50萬元
- C銀行：現金卡20萬元
總負債金額計算：
30萬 + 50萬 + 20萬 = 100萬元
最大債權銀行判斷：
B銀行欠款50萬元 > A銀行30萬元 > C銀行20萬元
所以最大債權銀行是B銀行
表格範例：
| 債權機構名稱 | 產品類型 | 借款金額 | 欠款金額 |
|---|---|---|---|
| B銀行 | 信用貸款 | 50萬元 | 50萬元 |
| A銀行 | 信用卡 | 30萬元 | 30萬元 |
| C銀行 | 現金卡 | 20萬元 | 20萬元 |
財產及收支狀況說明書填寫指南
收入計算範例：
王先生月薪35,000元，兼差收入5,000元
每月總收入：35,000 + 5,000 = 40,000元
支出計算範例：
房租：12,000元
伙食費：8,000元
交通費：2,000元
水電瓦斯：1,500元
電話費：1,000元
醫療費：1,000元
子女教育費：5,000元
每月總支出：12,000+8,000+2,000+1,500+1,000+1,000+5,000 = 30,500元
每月可還款金額：
40,000 - 30,500 = 9,500元
小技巧：
- 支出要如實填寫，但也要合理
- 可以保留一些彈性空間，以備不時之需
- 記得附上相關證明文件佐證
法院見解與重要提醒 ⚖️
文件齊全的重要性
參照 97年度消債抗字第39號 判決指出：「抗告人不配合金融機構為函覆要求備齊文件...足見抗告人欠缺清理債務之誠意」
這告訴我們，如果不好好配合準備文件，法院可能會認為你沒有誠意解決債務問題喔！
協商是雙方的事情
參照 97年度消債抗字第39號 判決強調：「核其性質上係屬私法上之和解，基於私法自治及契約自由原則，並無所謂之法定程序或有任何法定義務存在」
意思是說，協商就像是在談生意，雙方都要拿出誠意來，沒有誰一定要聽誰的，重要的是達成共識。
常見Q&A 🙋
Q：如果銀行要求的文件我暫時無法取得怎麼辦？
A：可以主動向銀行說明情況，詢問是否有替代方案。最重要的是表現出誠意！
Q：協商期間還會被催收嗎？
A：依消費者債務清理條例第151條規定，一旦進入協商程序，銀行應該暫緩催收。但如果協商破局，催收可能會恢復。
Q：協商成功後可以反悔嗎？
A：參照
97年度消債抗字第39號
判決指出：「協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限」
也就是說，除非有不可抗力的因素，否則協商成立後就要認真履行喔！
實用資源與表格下載 ⬇️
想要下載正式的前置協商申請書表格嗎？你可以：
- 到中華民國銀行公會官方網站下載
- 向最大債權銀行索取紙本表格
- 各地法院訴訟輔導科也有提供相關資訊
重要提醒： 千萬不要從不明網站下載表格，以免個資外洩喔！
結語 🎉
前置協商其實沒有想像中那麼可怕，它就像是一個財務上的「重新開機」按鈕。只要誠實面對自己的財務狀況，好好準備相關文件，很有機會可以和銀行達成雙贏的還款協議。
記得參照 98年度消債清字第1號 判決所說的：「消費者債務清理條例第151條協商程序之設，目的在使債務人及金融機構債權人得自主解決債務，並以更生及清算為最後手段性」
這表示法律是鼓勵大家先用協商解決問題的！希望這篇文章能幫助正在為債務煩惱的朋友們，勇敢踏出解決問題的第一步。
如果你覺得這篇文章有用，歡迎分享給需要的朋友喔！記得，面對問題永遠是解決問題的第一步～
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