十年前卡債5萬，討債公司要我還30萬，過時效了嗎？

我之前也是老卡債被轉賣給資產公司，一開口就是本金好幾倍。我先要求他們寄債權讓與證明和逐期計算明細，再去法院聲請前置調解，最後談到分期，金額比一開始開價少很多。不要被電話嚇到。

先說結論：本金很可能還沒過時效，但利息有一部分可以主張時效抗辯，30萬不一定要照單全收。 1. 時效：信用卡本金實務上多半適用民法第 125 條的15年時效；利息依民法第 126 條是5年。所以十年前的本金原則上還在時效內，但超過5年的利息若時效已完成，你可以依民法第 144 條拒絕給付。前提是中間沒有中斷，例如銀行有沒有聲請支付命令、起訴，或你有沒有承認債務（民法第 129 條）。 2. 利率：銀行法第 47 條之 1 現行規定信用卡循環信用利率上限是年利率15%，請對方提出逐期計算明細，看利息、違約金是怎麼算出來的。 3. 實際步驟： (1) 要求對方書面提出債權讓與的證明，債權讓與要通知債務人才對你生效（民法第 297 條）。 (2) 可向聯徵中心申請自己的信用報告，確認目前債權人是誰。 (3) 想處理的話，可向法院或鄉鎮市區公所聲請消費者債務清理的調解。 (4) 若對方恐嚇、到公司騷擾，錄音蒐證後報警，也可向金管會反映。 (5) 如果收到法院支付命令，一定要在送達後20天內提出異議。 經濟狀況不好可以先找法律扶助基金會諮詢，細節最好讓律師看過資料再判斷。