雇主未投保勞保只保團保合法嗎?勞工權益如何保障

「老闆說勞保不用保，我們有團保就夠了！」這句話你是不是覺得有點耳熟？許多勞工朋友都遇過雇主只幫員工投保「團體保險」，卻沒有依法投保「勞工保險」。到底這樣做合不合法？萬一發生事故，勞工的權益又該如何保障？這篇文章將用最白話的方式，搭配真實法院判決，一次為你解析。

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一、勞保是強制的嗎？先看公司規模

根據勞工保險條例第6條第1項第2款規定，僱用 5人以上 的公司、行號，就必須強制為所有員工投保勞保。如果公司規模未滿5人，雖然 不是強制投保勞保 的單位，但雇主仍然可以「自願」為員工加保。此外，無論公司人數多寡，都必須強制投保 就業保險 和 全民健康保險（僱用1人以上即應強制健保）。

💡 簡單說：

• 公司 5人以上 → 強制 勞保。
• 公司 未滿5人 → 非強制 勞保（可自願加保），但仍須保 就保 和 健保。

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二、什麼是團保？可以取代勞保嗎？

「團保」是雇主向商業保險公司投保的 團體保險，通常包含意外險、醫療險、壽險等，保費可能由雇主全額負擔或部分補助。團保是額外的福利，但 絕對不能取代勞保，原因如下：

• 勞保提供法定給付：生育、傷病、失能、老年、死亡、職災醫療等，這些都是團保沒有的。
• 勞保費由雇主負擔大部分：勞保費雇主負擔70%，勞工負擔20%，政府10%（職災費率全由雇主負擔）。
• 勞保是強制社會保險，團保是商業保險，兩者性質完全不同。

所以，如果雇主該保勞保卻沒保，只給你團保，那就是違法的！

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三、雇主未依法投保勞保，勞工可以怎麼做？

1. 向勞保局檢舉，雇主會被罰錢

依勞工保險條例第72條雇主未替勞工投保勞保，可處 應負擔保險費金額的4倍罰鍰，並應賠償勞工因此所受的損失（例如無法請領的勞保給付）。

2. 依《勞基法》終止契約並請求資遣費

如果雇主未依法投保勞保，勞工可以依勞動基準法第14條第1項第6款規定，不經預告終止勞動契約，並請求 資遣費 與 短付工資 等賠償。

📌 真實法院案例
參照114年度勞上易字第1號判決所述：
「上訴人係僱用5人以上公司，應依上開規定，以其為投保單位，將被上訴人列入被保險人，為被上訴人投保勞工保險，然上訴人並未為被上訴人投保，僅在110年11月23日始為被上訴人投保就業保險……被上訴人依勞基法第14條第1項第6款規定，終止勞動契約……請求短付工資、資遣費……為有理由。」
這個案例中，法院認定雇主違反強制投保義務，勞工終止契約合法，並判給資遣費等賠償。

3. 請求勞保給付差額的賠償

如果因為雇主未投保或高薪低報，導致勞工領到的勞保給付變少，勞工可以依勞工保險條例第72條向雇主請求 差額賠償。

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四、公司未滿5人，只保團保不保勞保，合法嗎？

如果公司員工 未滿5人，勞保並非強制，所以雇主只保團保、不保勞保，並不違反勞保條例。但是，雇主仍須為員工投保 就業保險 和 全民健保（健保強制對象為僱用1人以上），否則還是會受罰。

不過，即使未滿5人，雇主如果 自願 為員工加保勞保，當然更好，員工就能享有完整的勞保保障。許多小型企業為了吸引人才，也會選擇自願加保。

📌 法院見解
參照107年度簡字第19號判決所述：
「原告公司乃人數未滿5人之公司，並非勞工保險條例強制規定投保勞工保險之單位，然原告仍為投保單位，為員工提供勞保、健保等福利，可見原告於廣告中刊登有提供勞保及健保事紀載，並無不實。」
這段話顯示，法院也認同未滿5人的公司「並非強制投保勞保」，所以雇主沒有投保勞保並不違法，但若廣告宣稱有勞保卻沒保，就可能涉及不實。

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五、只保團保，發生職災怎麼辦？

如果雇主未保勞保（無論是否強制），勞工發生職業災害時，雇主仍須依勞動基準法第59條負起 職業災害補償責任（醫療費用、工資補償、失能補償、死亡補償等）。團保的理賠 不能抵充 雇主的法定補償責任，但若團保給付性質相同（例如醫療實支實付），雇主可以在賠償時主張抵充。

實務上，團保的保障額度通常有限，萬一發生嚴重職災，雇主可能無力負擔，勞工也會陷入困境。因此，依法投保勞保才是對勞工最完整的保障。

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六、勞工如何查詢自己的投保狀況？

• 勞保局e化服務系統：用自然人憑證或健保卡+戶號線上查詢。
• 勞保局電話查詢：撥打(02)2396-1266。
• 臨櫃查詢：攜帶身分證正本至勞保局各地辦事處。

定期查詢，確保雇主有依法加保，並確認投保薪資是否與實際薪資相符（避免高薪低報）。

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七、常見Q&A

Q1：公司只有3個人，老闆說不用保勞保，只保團保，這樣合法嗎？

A： 合法，因為公司未滿5人，勞保不是強制。但老闆仍須幫你投保 就業保險 和 全民健保。如果老闆連就保和健保都沒保，那就是違法。

Q2：如果公司沒幫我保勞保，發生職災怎麼辦？

A： 雇主仍須依勞基法第59條負擔職災補償責任。你可以向雇主請求醫療費用、工資補償等。如果雇主不賠，可向勞工局申請調解或提起訴訟。

Q3：雇主沒保勞保，我可以要求資遣費嗎？

A： 如果公司屬於強制投保對象（5人以上）卻沒保勞保，你可以依勞基法第14條第1項第6款終止契約並請求資遣費。但若公司未滿5人，未保勞保並不違法，你就無法以此為由終止契約請求資遣費。

Q4：團保可以取代勞保嗎？

A： 不行！團保是商業保險，勞保是法定社會保險，兩者保障範圍不同。雇主若應保勞保而未保，只提供團保，仍然違法。

Q5：雇主未依法投保勞保，會被罰多少錢？

A： 依勞工保險條例第72條雇主未替勞工投保，處以 應負擔保險費金額的4倍罰鍰，並賠償勞工損失。例如：雇主應負擔的保費每月2,000元，罰鍰最高可達8,000元，且按次處罰。

Q6：勞工如何查詢自己的勞保投保紀錄？

A： 可至勞保局網站使用「勞保局e化服務系統」查詢，或撥打勞保局電話，也可臨櫃辦理。

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結語

勞保是勞工的基本保障，雇主不應心存僥倖。如果你發現公司該保勞保卻沒保，或只以團保敷衍，請勇敢站出來維護自己的權益。必要時，可向當地勞工局申訴或尋求法律協助。記住，你的權益，由你自己守護！

📚 參考判決：

• 114年度勞上易字第1號 臺灣高等法院臺南分院111年度上易字第206號判決片段
• 107年度簡字第19號 臺灣臺北地方法院112年度簡字第XX號判決片段（為保護當事人隱私，案號部分省略）