重見希望！法院公告脫胎換骨新更生條件！✨

「欠債還錢，天經地義」這句古諺讓許多陷入債務困境的朋友夜不能寐。但是你知道嗎？台灣法律其實給了債務人一條「重生之路」！今天我們就用最生活化的方式，帶大家認識什麼是「更生程序」，以及法院最近公告的最新更生條件如何幫助你脫胎換骨！

什麼是消費者債務清理條例？

想像一下，你因為各種原因欠下大筆債務，每個月收入連利息都不夠付，這時候該怎麼辦？消費者債務清理條例就像是你的「財務急救包」，讓你在法律保護下重新規劃還款方式。

法律依據：依消費者債務清理條例第3條規定，債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。

白話文就是：當你還不起錢或快要還不起時，可以向法院申請「更生」或「清算」，就像幫你的債務來個「大掃除」！

更生程序的四大優勢

債務打折：不是全部債務都要還清喔！
還款期限延長：最長可到8年，壓力大大減輕
利息停止計算：申請更生後，利息就不會繼續滾了
生活限制合理：法院會讓你保留基本生活費用

法院見解：什麼情況會通過更生方案？

根據最新法院判決，想要通過更生方案需要滿足這些條件：

條件一：有固定收入證明

參照 98年度司執消債更字第197號判決所述：「債務人確有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情，亦有98年度綜合所得稅各類所得資料清單、薪資給付證明、員工約聘契約書」

條件二：更生方案條件公允

參照 98年度司執消債更字第197號判決所述：「債務人之更生方案應否准許，係以是否公允為斷，而所謂公允，應審酌債權人與債務人之利益衡平、債務人之償債能力與清償誠意以及社會公益等因素為綜合判斷」

條件三：無規避債務意圖

法院會檢查債務人過去7年內是否曾依破產法或本條例規定受免責 98年度司執消債更字第197號

實際成功案例分享

案例一：上班族小美的重生故事

小美欠債200萬，月薪4萬元，透過更生程序：

每月還款8,000元
還款期限6年

總還款金額：8,000 × 72個月 = 576,000元

相當於原本債務的28.8%！6年後就無債一身輕！

案例二：自營工作者阿明的經驗

阿明經營小吃店欠債150萬，月收入不固定：

找保證人共同負擔債務
法院依消費者債務清理條例第64條第1項後段認可更生方案

分期5年清償完畢

申請更生程序的步驟

前置協商：先找最大債權金融機構協商
聲請更生：向法院提出聲請（聲請費1,000元）
提出方案：收到債權表後10天內提出更生方案
法院審核：法院會通知債權人表示意見
方案執行：通過後按方案還款

Q&A時間 🙋

Q1：申請更生會影響家人嗎？

A：不會！更生程序只針對債務人個人，家人的財產和信用不受影響。但如果是連帶保證人，就需要特別注意了。

Q2：更生期間可以出國嗎？

A：可以，但需要向法院報告並獲得同意。法院見解 110年度司執消債更字第12號：「對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制」包括出境限制。

Q3：更生完成後信用紀錄會恢復嗎？

A：更生完成後，債務一筆勾銷，但信用紀錄需要時間恢復。建議從小型貸款開始重新建立信用。

Q4：如果期間失業怎麼辦？

A：依消費者債務清理條例第75條規定，因不可歸責於己之事由致履行困難者，可聲請法院延長履行期限，但不得逾2年。

Q5：什麼情況會導致更生方案不被認可？

A：主要有四種情況 98年度司執消債更字第197號：

7年內曾受免責
有虛偽記載情形
清償總額低於清算可能受償額
清償總額低於聲請前2年可處分所得扣除必要生活費

結語：重生之路就在眼前！

消費者債務清理條例實施以來，已經幫助無數債務人重新站起來。參照 110年度司執消債更字第12號判決所述：「消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活再建」這正是法律的溫暖之處！

如果你或身邊的朋友正陷入債務困境，記得：法律給了你們重生的機會！勇敢面對、誠實申報、合理規劃，就能夠真正實現「脫胎換骨」的新人生！

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什麼是消費者債務清理條例？

更生程序的四大優勢

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