地下錢莊找上門騷擾家人？報警有用嗎？自保方法 「叮咚！」門鈴響起，小明從貓眼一看，是兩個刺龍刺鳳的大漢，開口就問：「你兒子欠錢不還，今天不給個交代，我們就不走了！」原來小明的兒子因為創業急需資金，不小心向地下錢莊借了錢，結果利滾利根本還不起，現在討債集團直接找上門，騷擾全家。這種情況，報警有用嗎土地被人？該怎麼自保？本文用真實案例與法律見解，告訴你如何應對。 一、地下錢莊的行為觸犯了哪些法律？ 地下錢莊通常有兩大違法行為：放高利貸與暴力討債。這兩者分別觸犯刑法上的「重利罪」與「恐嚇危害安全罪」、「強制罪」、「毀損罪」等，甚至可能構成「組織犯罪防制條例」的犯罪組織。 1. 重利罪（刑法第344條） 地下錢莊的利息高得嚇人，動輒年利率幾百趴，這已經不是正常的借貸，而是「顯不相當之重利」。根據刑法第344條，乘他人急迫、輕率或無經驗，貸以金錢，而取得與原本顯不相當之重利者，可處三年以下有期徒刑，併科三十萬元以下罰金。 什麼叫「顯不相當」？實務上會參考當時的銀行利率，如果年利率超過20%就很可能被認定（當然還要看個案）。例如97年度上易字第316號判決中，被告以年息635%至1200%放款，法院認定構成重利罪。99年度易字第1318號判決中，被告也是以高利放款並恐嚇，被判重利與恐嚇罪。 我們來算一下：如果借1萬元，每月利息3千元，換算年利率就是3,000×12÷10,000＝360%，這在85年度台上字第333號判決中就被認定是重利（每萬元每月利息3千元）。這麼高的利息，法律當然不保護！ 2. 恐嚇危害安全罪（刑法第305條） 討債集團上門叫囂、潑漆、貼大字報，或打電話恐嚇「不還錢就給你好看」，這些都是典型的恐嚇行為。刑法第305條規定，以加害生命、身體、自由、名譽、財產之事恐嚇他人，致生危害於安全者，處二年以下有期徒刑、拘役或九千元以下罰金。 103年度審簡字第567號判決中，被告提供門號給地下錢莊，地下錢莊人員打電話恐嚇被害人，法院就依幫助恐嚇危害安全罪判刑。97年度上易字第316號判決中，討債集團以恐嚇及毀損方式迫使借款人還款，也被判恐嚇罪與毀損罪。 3. 強制罪（刑法第304條）與毀損罪（刑法第354條） 如果討債集團強行進入你家、限制你行動，或破壞你家門窗、車輛，就可能構成強制罪（以強暴脅迫使人行無義務之事或妨害人行使權利）與毀損罪（毀棄、損壞他人之物）。 97年度上易字第316號判決中，被告等人除了恐嚇，還毀損被害人的物品，法院就依毀損罪判刑。 4. 組織犯罪防制條例 如果地下錢莊是三人以上，以實施恐嚇、重利等犯罪為目的所組成具有持續性及牟利性的組織，還會觸犯組織犯罪防制條例，刑責更重。 二、報警有用嗎？真實案例告訴你 很多人擔心報警會不會沒用？警察會不會只是來趕人，之後又來騷擾？但從法院判決來看，警方確實會偵辦，檢察官也會起訴，最後法官會判刑。而且，報警可以留下紀錄，對於後續申請保護令或提起民事訴訟都有幫助。 例如97年度上易字第316號判決，被害人報警後，警方循線拘獲被告，查扣相關物品，最後法院判決被告有罪，並宣告沒收犯罪所得及工具。99年度易字第1318號判決中，被害人報案後，檢警調查，將被告以重利、恐嚇等罪起訴，法院判處有期徒刑。 所以，報警絕對有用！警察受理報案後，會依《警察機關處理債務糾紛案件作業程序》處理，如果涉及暴力討債，就會移送地檢署偵辦。就算當下只是言語騷擾，警察也可以依《社會秩序維護法》開罰，或協助你聲請保護令。 三、遇到地下錢莊騷擾家人，該如何自保？ 1. 保持冷靜，不要開門 討債集團上門時，不要輕易開門，避免正面衝突。可以透過對講機或門內對話，告知對方已經報警，並錄音錄影蒐證。 2. 立即報警 打110報警，清楚說明地址、對方人數、特徵、有無攜帶武器，以及對方做了什麼（例如叫囂、砸門）。警察到場後，會要求對方離開，並製作筆錄。記得索取報案三聯單。 3. 蒐集證據 - 錄音錄影：用手機錄下對方的言行，包括恐嚇話語、毀損行為。 - 保存通訊紀錄：簡訊、LINE對話、電話錄音，證明對方騷擾。 - 拍照：如有張貼字條、潑漆、毀損物品，拍照存證。 - 借貸資料：借據、本票、匯款紀錄等，證明地下錢莊放高利貸。 這些證據在法庭上都是關鍵。例如97年度上易字第316號判決中，警方扣得借貸資料十八份，成為定罪證據。 4. 向法院聲請保護令 如果騷擾持續，你可以依《家庭暴力防治法》聲請保護令嗎？通常家庭暴力限於家庭成員，但若騷擾對象是你的家人，且你們同住，可以主張「家庭成員遭受身體或精神上不法侵害之虞」，但實務上較少用。另一種是依《跟蹤騷擾防制法》聲請防制令，但跟騷法規範的是跟蹤、盯梢等行為，討債騷擾也可能適用。此外，也可以依《刑事訴訟法》向檢察官或法院聲請「預防性羈押」或「限制住居」，但這是由檢警主動處理。 比較直接的是，如果對方有恐嚇行為，你可以提起刑事告訴，檢察官偵查中可以向法院聲請「禁止騷擾」的強制處分。 5. 尋求法律協助 - 向法律扶助基金會申請扶助，或找律師諮詢。 - 提起刑事告訴：向地檢署按鈴申告或遞狀。 - 民事訴訟：主張借款利息超過法定上限（民法第205條最高利率16%，2021年7月20日後），超過部分無效，且已支付的超額利息可抵充本金。也可以請求返還不當得利。 6. 不要私下協商或還錢 很多被害人因為害怕而私下還錢，但往往還不清。切記，高利貸不受法律保護，你可以主張利息無效。但要注意，本金還是要還，只是可以協商合理利率。建議透過法院或調解委員會處理。 四、關於地下錢莊，你一定要知道的幾個QA Q1：借了地下錢莊，利息高到還不起，該怎麼辦？ A：首先，停止支付高額利息，因為超過年利率16%的部分無效（民法第205條於2021年7月20日修正後，約定利率上限已由20%降為16%）。你可以與對方協商只還本金及合法利息（最高年利率16%，民法修正後為20%？注意：民法第205條規定約定利率最高為週年20%，超過部分無效。2021年7月20日後生效的修正為最高利率16%，但過渡條款要注意。總之超過法定上限的利息你可以不付。如果對方不願意，你可以向法院提起確認債權不存在之訴，或於對方起訴時抗辯。同時，蒐集對方恐嚇證據報警。 Q2：地下錢莊騷擾家人，我可以告他們什麼罪？ A：你可以提告恐嚇危害安全罪（刑法305條）、強制罪（304條）、毀損罪（354條）、侵入住居罪（306條）等。如果他們是常業性放高利貸，還可以告重利罪（344條）。記得保留證據。 Q3：警察來的時候，討債的人已經跑了，這樣報案有用嗎？ A：有用。警察會製作你的報案筆錄，記錄騷擾經過，並調閱監視器畫面。即使當時沒抓到人，這些紀錄可以作為日後偵辦的線索。如果對方持續騷擾，警方可以加強巡邏，甚至申請搜索票。 Q4：地下錢莊要我簽本票，我簽了怎麼辦？本票有效嗎？ A：本票本身是有效的票據，但如果簽發本票的原因關係（借貸）不合法，你可以提起確認本票債權不存在之訴。實務上，如果借貸利息超過法定上限，超過部分無效，你可以主張本票金額包含不法利息而無效。但要注意，本票有無因性，你必須證明簽發本票是基於不法原因（例如重利）才能對抗執票人。建議尋求律師協助。 Q5：如果討債集團假冒警察或法院人員，該如何辨識？ A：真正的警察或法院人員會出示證件，且不會要求你當場還錢。若懷疑，可以打110確認。假冒公務員是刑法第158條的犯罪，你可以報警。 五、結語 地下錢莊的暴力討債手法層出不窮，但法律絕對站在被害人這邊。遇到騷擾時，千萬不要忍氣吞聲，勇敢報警、蒐證、尋求法律途徑，才能有效保護自己與家人。記住，你並不孤單，有許多資源可以幫助你。希望這篇文章能給你力量，對抗不法！ 本文參考判決：85年度台上字第333號97年度上易字第316號99年度易字第1318號103年度審簡字第567號等
