一般保證人權利有哪些?先訴抗辯權說明 「小明，拜託啦！幫我簽個名當保證人，只是走個形式，不會有事的！」 朋友阿偉拜託小明在貸款文件上簽名當保證人，小明心想：「只是簽個名，應該沒什麼大不了吧？」於是爽快地簽了。 沒想到一年後，阿偉生意失敗跑路，銀行直接找上小明要求還錢。小明傻眼：「錢又不是我借的，為什麼我要還？不是應該先找阿偉嗎？」 銀行拿出當初的保證書，上面寫著「無條件償還」幾個大字，冷冷地說：「你已經拋棄先訴抗辯權了，我們可以直接找你還錢！」 小明這才知道，原來當保證人不是簽名那麼簡單，自己竟然不知不覺放棄了重要的權利……另可參閱連帶保證以瞭解更多細節。 這個故事每天都在台灣社會上演。保證人到底有哪些權利？什麼是先訴抗辯權？為什麼拋棄它會讓保證人陷入困境？本文將用有趣易懂的方式，結合實際法院判決，帶你一次搞懂！ --- 一、先訴抗辯權：保證人的救命稻草 1. 什麼是先訴抗辯權？ 先訴抗辯權是民法賦予「一般保證人」的特權，規定在 民法第745條：「保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償。」 白話來說：當主債務人（借錢的人）欠錢不還時，債權人（例如銀行）必須先對主債務人的財產強制執行（例如查封房子、扣薪水），等到真的拿不到錢，才能轉向保證人討債。在此之前，保證人可以說「你先去找他，別找我！」 這就像玩大風吹時，保證人可以喊「暫停」，要求債權人先追主債務人，追不到再來找他。這對保證人是非常有利的保護，避免債權人放著主債務人不理，直接找保證人開刀。 2. 拋棄先訴抗辯權的後果 先訴抗辯權可以事先拋棄。一旦拋棄，保證人就變成「連帶保證人」，債權人可以直接跳過主債務人，要求保證人還錢，保證人不能再喊「你先去找他」了。 實務上，許多銀行或貸款機構會在保證契約中直接載明「保證人拋棄先訴抗辯權」或類似文字，例如：「保證人無條件償還債務」、「保證人放棄先訴抗辯權」等。只要保證人簽了名，就喪失這項權利。 法院怎麼說？ 在89年度上字第793號判決中，保證書寫著：「如債務人未依切結書內容履行債務，由上訴人無條件償還其債務款項。」法院認為：「上訴人既已簽名按指印同意書立保證書保證……自應負保證責任。」也就是說，「無條件償還」的約定被視為拋棄先訴抗辯權，保證人必須直接還錢。 同樣地，89年度上字第793號判決指出：「上訴人於本件保證書內明確表示『無條件償還其債務款項』；『並放棄對其債權人（即被上訴人）追溯之權利』，依舉重明輕之法則……顯已拋棄，何得再提出民法第七百四十五條之『先訴抗辯權』？」 可見法院對這類條款的態度非常明確：簽了名，就別想再主張先訴抗辯權。 3. 什麼情況下保證人「不得」主張先訴抗辯權？ 除了拋棄之外，民法第746條還規定了幾種例外情況，保證人不得主張先訴抗辯權： - 保證人拋棄前條之權利（第1款） - 主債務人受破產宣告（第2款） - 主債務人之財產不足清償其債務（第3款） 這些例外是為了防止保證人藉故拖延，讓債權人能夠及時保護自己的債權。 例如在89年度上字第793號判決中，主債務人早已逃逸無蹤，法院認定符合民法第746條第3款，保證人不得主張先訴抗辯權。 --- 二、保證人的其他重要權利 除了先訴抗辯權，保證人還有以下幾項權利，可以對抗債權人或向主債務人求償： 1. 基於主債務人的抗辯權（民法第742條） 保證人可以主張主債務人對債權人所有的抗辯事由，例如：主債務已清償、時效消滅、契約無效等。即使主債務人放棄這些抗辯，保證人仍可主張。 2. 拒絕清償權（民法第742條之1） 如果主債務人對債權人有可抵銷的債權，保證人可以在該可抵銷的限度內拒絕清償。例如：主債務人欠債權人100萬，但債權人也欠主債務人30萬，保證人可以主張抵銷30萬，只還70萬。 3. 保證人的求償權與代位權（民法第749條） 保證人替主債務人清償債務後，可以「代位」債權人的地位，向主債務人請求償還。這就是求償權。此外，保證人還可以請求債權人移轉其對主債務人的擔保物權（例如抵押權），以確保自己的權益。 4. 共同保證人的分擔權利（民法第748條） 如果有多個保證人為同一債務提供保證，除非契約另有約定，否則這些保證人對債權人負連帶責任。但保證人之間可以互相求償，每人分擔平均份額。 在（50）台函民字第 6007 號判決中，行政機關見解認為：「數人為同一債務提供連帶保證者，其間成立連帶債務關係，應類推適用民法第七四八條之規定。已清償債務之保證人，得依民法第二八○條、第二八一條向其他保證人請求求償。」這說明了共同保證人之間的內部關係。 5. 保證期間的權利 保證契約可以約定保證期間，若未約定，則依民法規定，保證責任隨主債務消滅而消滅。另外，債權人若未在保證期間內向保證人請求，保證人可以主張免責。 --- 三、法院怎麼看「拋棄先訴抗辯權」的效力？ 實務上，只要保證契約中出現「無條件償還」、「放棄先訴抗辯權」等文字，法院幾乎都會認定保證人已拋棄先訴抗辯權，成為連帶保證人。這意味著債權人可以直接對保證人起訴，不必先對主債務人強制執行。 （74）廳民一字第 124 號判決的討論意見中，肯定說即主張：「乙於保證契約中拋棄先訴抗辯權，即成立連帶保證，丙請求連帶清償無不合。」雖然該案是法律問題提案，但實務上多數見解與肯定說相同。 此外，89年度上字第793號判決也提到：「上訴人確於本件保證書內簽署，其保證書內容明確表示『無條件償還其債務款項』；『並放棄對其債權人（即被上訴人）追溯之權利』，依舉重明輕之法則，既不追溯（應為追訴之意），何得再提出民法第七百四十五條之『先訴抗辯權』？」再次強調，這種約定等於拋棄先訴抗辯權。 --- 四、保證人如何自保？簽名前必看三招 1. 仔細閱讀保證契約：千萬不要只簽名不看內容！注意是否有「拋棄先訴抗辯權」、「無條件清償」等字眼。若有，你簽下去就等於同意直接替人還錢。 2. 要求設定保證期間：在契約中約定保證期間（例如只保證兩年），避免無限期保證。 3. 考慮要求反擔保：如果你不得不當保證人，可以要求主債務人提供抵押品或第三人反擔保，將來你若被追償，至少有東西可以抵償。 --- 五、常見問題 QA Q1：如果保證契約沒寫「拋棄先訴抗辯權」，保證人是否自動擁有這項權利？ A： 是的。只要契約沒有特別拋棄，保證人依法享有先訴抗辯權。債權人必須先對主債務人強制執行無效果後，才能向保證人求償。 Q2：拋棄先訴抗辯權後，保證人就一定得還錢嗎？ A： 不一定。保證人仍然可以主張其他抗辯，例如主債務已清償、時效消滅等。但不能再要求債權人先找主債務人。 Q3：保證人替主債務人還錢後，可以向主債務人追討嗎？ A： 可以。保證人清償後，依法取得對主債務人的求償權，也可以請求債權人移轉擔保物權（如抵押權）。記得保留清償證明，以便日後追償。 Q4：如果主債務人失蹤，保證人還能主張先訴抗辯權嗎？ A： 不行。依民法第746條第3款，主債務人之財產不足清償其債務時，保證人不得主張先訴抗辯權。主債務人失蹤通常導致財產狀況不明或不足清償，屬於此款情形。 Q5：共同保證人之間如何分擔責任？ A： 共同保證人對債權人負連帶責任，但內部關係上，除非另有約定，否則平均分擔。如果其中一人清償全部債務，可以向其他保證人請求償還各自應分擔的部分。 --- 結語 當保證人不是簽個名那麼簡單，一不小心就可能背負巨額債務。了解自己的權利，特別是先訴抗辯權，才能在必要時保護自己。下次有人找你當保證人時，請務必三思，並仔細閱讀契約條款，別讓自己的善意變成財務災難！ 法律小提醒：本文內容僅供一般參考，具體個案請諮詢專業律師。
