一般保證人權利有哪些?先訴抗辯權說明

一般保證人最重要的權利就是「先訴抗辯權」，規定在民法第745條：債權人必須先對主債務人的財產強制執行而無效果後，才能要求保證人還錢。在此之前，保證人可以拒絕清償。只要保證契約沒有寫「拋棄先訴抗辯權」或「無條件償還」，這個權利就自動存在；但一經拋棄，保證人就會喪失要求債權人先找主債務人的機會，實務上效果近似連帶保證，債權人可直接向保證人求償。本文整理先訴抗辯權的要件、民法第746條不得主張的例外、保證人其他6大權利，以及保證期間如何自保，協助你在簽名前避開風險。另可參閱連帶保證以瞭解更多細節。

一般保證人先訴抗辯權是什麼？民法第745條怎麼規定？

結論：先訴抗辯權是法律給一般保證人的專屬保護，讓保證人可以要求債權人先執行主債務人的財產，執行無效果後才輪到自己。

先訴抗辯權白話解釋：保證人可以說「先去找他」

民法第745條規定：「保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償。」這就是先訴抗辯權。

白話來說，當主債務人（借錢的人）不還錢時，債權人（例如銀行）不能直接跳過主債務人來找保證人。必須先對主債務人的財產聲請強制執行，例如查封不動產、扣押存款或扣薪，等到執行後確定拿不到錢或財產不足清償，才能轉向保證人請求。這段期間，保證人可以合法主張「你先去找主債務人，別先找我」。

這項權利只有「一般保證」才有，是為了避免債權人放著有財產的主債務人不追，卻直接找保證人求償，對保證人顯失公平。

拋棄先訴抗辯權會怎樣？會直接變成連帶保證人嗎？

結論：拋棄先訴抗辯權後，保證人就不能再要求債權人先執行主債務人，債權人可以同時或直接向保證人請求，與主債務人間成立「不真正連帶債務」，效果近似連帶，但法律性質與民法第739條之1的「連帶保證」不同。

很多人誤以為「拋棄先訴抗辯權＝變成連帶保證人」，這句話不完全精確，需要釐清：

1. 拋棄的效果： 依民法第746條第1款，保證人一旦拋棄民法第745條的權利，就不得再主張先訴抗辯權。債權人不必先執行主債務人財產，可直接請求保證人清償。
2. 法律性質： 拋棄後，保證債務與主債務成立「不真正連帶債務」關係。也就是保證人與主債務人對同一債權負同一給付義務，債權人向其中一人請求，其中一人清償後債務即消滅，效果與連帶債務相同，但並非民法第272條、民法第273條所稱的「連帶債務」，也不是當然等於民法第739條之1的「連帶保證」。
3. 何時才算連帶保證： 只有當保證契約明示約定「連帶保證」或「負連帶保證責任」等文字，才成立民法上的連帶保證。實務上銀行定型化契約常同時寫「拋棄先訴抗辯權」並加註「負連帶保證責任」，此時才是真正的連帶保證人。

為什麼要特別強調這點？因為民法第739條之1規定：「本節所規定保證人之權利，除法律另有規定外，不得預先拋棄。」這條是88年4月21日增訂、89年5月5日施行，目的是保護保證人，避免被迫事先放棄所有權利。但同法第746條明文允許拋棄先訴抗辯權，這就是「法律另有規定」的例外。因此，拋棄先訴抗辯權是合法的，但其他保證人權利原則上不能預先拋棄。

實務上，契約若出現「保證人無條件償還債務」、「保證人放棄先訴抗辯權」、「債權人得逕向保證人請求無須先向主債務人請求」等文字，法院幾乎都會認定已拋棄先訴抗辯權。

法院怎麼說？
在89年度上字第793號判決中，保證書記載「如債務人黃OO未依切結書內容履行債務，由上訴人無條件償還其債務款項」及「並放棄對其債權人（即被上訴人）追溯之權利」（法院註明應為追訴之意），法院認為上訴人既已簽名按指印同意書立保證書保證，自應負保證責任，並以舉重明輕之法則認定「既無條件償還又不追溯，顯已拋棄」民法第745條之先訴抗辯權。該案主文為「上訴駁回」，已確定（本則為要旨摘述，非逐字引文）。
同案法院另指出，上訴人於保證書內明確表示無條件償還並放棄追溯之權利，依舉重明輕之理解，已無再主張先訴抗辯權之餘地。89年度上字第793號
可見只要簽名時契約載有類似文字，事後再主張先找主債務人，法院通常不會採納。

什麼情況下保證人不能主張先訴抗辯權？民法第746條3種例外一次看

結論：除自願拋棄外，現行民法第746條只剩2種法定例外：主債務人受破產宣告、或其財產不足清償債務。舊法曾有的「住所變更致請求困難」已在99年刪除，不能再引用。

民法第746條規定，有下列情形之一者，保證人不得主張前條之權利： 一、保證人拋棄前條之權利。 二、主債務人受破產宣告。 三、主債務人之財產不足清償其債務。

這是為了防止保證人藉故拖延，導致債權人權利落空。例如主債務人已破產或名下已無可供執行財產，再要求債權人先執行只是徒增程序。

本次修法係於99年5月26日修正公布民法第746條，刪除舊法第2款「住所、營業所或居所有變更，致向其請求發生困難者」，並將舊第3款（破產宣告）移列為現行第2款、舊第4款（財產不足）移列為現行第3款。修法目的在避免保證人動輒以主債務人搬家為由被剝奪抗辯權，回歸以財產是否不足清償作為客觀判斷標準。

特別提醒，89年度上字第793號判決認定保證人不得主張先訴抗辯權時，適用的是當時舊法，法院的認定是：保證書已載「無條件償還」及「放棄追溯（追訴）之權利」，依舉重明輕已拋棄民法第745條先訴抗辯權；另以主債務人黃OO逃逸無蹤致向其請求發生困難，核與舊法第746條第2款「住所、營業所或居所有變更，致向其請求發生困難者」相符，故不得主張。判決理由並未將舊第4款「財產不足清償」併列為獨立依據。至於被上訴人答辯雖主張同時符合舊第2款及民法第746條第4款，應明確區分「當事人主張」與「法院認定」，不可將當事人主張擴張為法院併引兩款。在舊法時代，主債務人逃逸無蹤、居所不明確實符合當時第2款要件，但現行法已刪除該款，不能再以「主債務人失蹤、搬家、找不到人」為由，直接認定保證人不得主張先訴抗辯權。現行法必須具體證明「主債務人財產不足清償」，或符合拋棄、破產等事由，才算數。

除了先訴抗辯權，保證人還有哪6大權利可以自保？

結論：保證人還有主張主債務人抗辯、主張抵銷、清償後向主債務人求償與承受擔保物權、債權人拋棄擔保時同額免責、共同保證人之間的平均分擔權，以及受委任時請求除去保證的權利。這些權利除法律另有規定外，原則上不能預先拋棄。

1. 主債務人的抗辯，保證人都能主張嗎？民法第742條怎麼說？

可以。民法第742條規定：「主債務人所有之抗辯，保證人得主張之。主債務人拋棄其抗辯者，保證人仍得主張之。」

例如主債務已清償、契約因詐欺或脅迫而可撤銷、已罹於時效、同時履行抗辯權等，即使主債務人自己放棄不主張，保證人仍可獨立主張。這是保證債務從屬性與保護保證人的重要設計，避免主債務人與債權人串通損害保證人。

2. 主債務人對債權人有錢可抵，保證人能主張抵銷嗎？民法第742條之1

可以。民法第742條之1規定：「保證人得以主債務人對於債權人之債權，主張抵銷。」

舉例：主債務人欠銀行100萬元，但銀行也欠主債務人30萬元（例如主債務人對銀行的工程款債權），保證人可在30萬元範圍內主張抵銷，僅就剩餘70萬元負保證責任。保證人主張抵銷是一種形成權，須向債權人為抵銷的意思表示，並以主債務人對債權人的債權已屆清償期、可抵銷為前提。

3. 保證人幫忙還錢後，能向主債務人要回來嗎？民法第749條求償與代位權

可以，而且範圍受法律保障。民法第749條規定：「保證人向債權人為清償後，於其清償之限度內，承受債權人對於主債務人之債權。但不得有害於債權人之利益。」

重點有三：

• 以清償限度為限： 還多少才能求償多少，若部分清償，就部分承受債權。
• 承受債權與擔保： 保證人不僅可請求主債務人返還代墊款，若債權人原本對主債務人有抵押權、質權等擔保，保證人也可請求債權人移轉該擔保物權，以確保求償能實現。
• 不得有害債權人利益： 若債權未獲全部清償，保證人不得與債權人競爭受償順位。

實務提醒：清償後務必保留匯款單據、代償證明、債權人出具的清償證明，並請債權人交付相關債權憑證，未來求償才有舉證基礎。

4. 債權人拋棄擔保物權，保證人同額免責：民法第751條

民法第751條規定：「債權人拋棄為其債權擔保之物權者，保證人就債權人所拋棄權利之限度內，免其責任。」這是常被忽略但極為關鍵的自保權利。

舉例：債權人原本對主債務人的不動產設有抵押權，或對動產設有質權，事後債權人自行塗銷抵押、拋棄質權或出質物返還，導致擔保減少，保證人就該拋棄的限度內免責。因為保證人代償後本可代位取得該擔保物權（民法第749條），債權人拋棄擔保等於剝奪保證人的代位利益，法律因此讓保證人同額免責。主張本條須舉證債權人確有拋棄擔保物權的行為，且拋棄與免責範圍相當。簽約前可要求載明擔保物權不得任意拋棄，代償時也要確認擔保是否仍存在。

5. 多人一起當保證人，責任怎麼分？民法第748條與函釋見解

民法第748條規定：「數人保證同一債務者，除契約另有訂定外，應連帶負保證責任。」也就是共同保證原則上對債權人要負連帶責任，債權人可以向其中任何一人請求全部。

但共同保證人「內部」可以互相分擔。前司法行政部（50）台函民字第6007號函釋指出，數人為同一債務提供連帶保證者，其間成立連帶債務關係，應類推適用民法第748條，已清償債務之保證人，得依民法第280條、民法第281條向其他保證人請求求償。這段見解經核與官方函釋原文相符（函釋非判決）。

依民法第280條、民法第281條，連帶債務人內部除另有約定外，平均分擔。已清償超過自己分擔部分的保證人，可就超出部分向其他保證人求償，並承受債權人對其他保證人的權利，同樣以不有害債權人利益為限。

6. 受委任作保，符合四事由可請求除去保證：民法第750條

民法第750條是保證人主動解脫的另一條路，規定：「保證人受主債務人之委任而為保證者，有下列情形之一時，得向主債務人請求除去其保證責任：一、主債務人之財產顯形減少者。二、保證契約成立後，主債務人之住所、營業所或居所有變更，致向其請求清償發生困難者。三、主債務人履行債務遲延者。四、債權人依確定判決得令保證人清償者。主債務未屆清償期者，主債務人得提出相當擔保於保證人，以代保證責任之除去。」

這是實務上受朋友、公司委託作保者最能即時自保的條文。只要符合任一款，例如主債務人財產明顯減少、搬家致求償困難、已遲延給付，或債權人已取得可執行保證人的確定判決，保證人即可向委任他的主債務人請求除去保證；若主債務尚未到期，主債務人也可提供相當擔保來代替除去。此為形成權，須向主債務人為意思表示，必要時可起訴請求法院判令除去或提供擔保。

保證期間怎麼算？沒約定期間保證人何時能免責？

結論：保證期間有約定從約定；沒約定時，保證人可依民法第753條催告債權人起訴，或依第754條終止連續性保證，債權人若未依限起訴或保證人已合法終止，就可免責。定有期間的保證則另依第752條判斷，負責人為法人作保另有第753條之1的限縮規定。

許多保證契約未明定保證期間，保證人擔心要無限期負責。現行民法提供多道機制，應區分「定有期間」與「未定期間」：

1. 約定僅於一定期間內為保證，債權人逾期間未起訴即免責：民法第752條

民法第752條規定：「約定保證人僅於一定期間內為保證者，如債權人於其期間內，對於保證人不為審判上之請求，保證人免其責任。」這是「定有期間」保證的免責機制，與未定期間的催告權相反。

白話：若契約已寫明保證期間例如「保證人僅就民國112年1月1日至112年12月31日內發生的借款負保證責任」或「保證期間自某日起一年」，債權人必須在該期間內對保證人起訴（審判上之請求），逾期不起訴，保證人即免責。實務上要特別注意期間起算與屆滿日，債權人僅對主債務人起訴而未對保證人起訴，不生對保證人的請求效力。

2. 保證未定期間，保證人可催告債權人起訴：民法第753條

民法第753條規定：「保證未定期間者，保證人於主債務清償期屆滿後，得定一個月以上之相當期限，催告債權人於其期限內，向主債務人為審判上之請求。債權人不於前項期限內，向主債務人為審判上之請求者，保證人免其責任。」

白話：主債務已到期，債權人卻一直不向主債務人打官司，保證人可發存證信函催告，給債權人至少一個月去起訴主債務人。債權人逾期不起訴，保證人就免責。這是未定期間保證人的主動解套權，催告必須以書面為之並能證明送達。與第752條不同，本條是保證人主動定一個月以上期限催告，債權人須向「主債務人」起訴；第752條則是契約已定保證期間，債權人須向「保證人」起訴。

3. 負責人為公司作保，僅就任職期間債務負責：民法第753條之1

民法第753條之1規定：「因擔任法人董事、監察人或其他有代表權之人而為該法人擔任保證人者，僅就任職期間法人所生之債務負保證責任。」本條與民法第746條同於99年5月26日增訂施行，對中小企業負責人最關鍵。

白話：董事長、董事、監察人因職務為公司作保，辭任後對辭任後新發生的公司債務不再負責，債權人只能就任職期間已發生的債務請求保證人。這解決了負責人離職後仍被銀行以概括保證追索無限期債務的問題。辭任是否生效以公司登記、辭任通知到達銀行等客觀事實為準，建議辭任時同步以存證信函通知債權銀行並保留證據。

4. 連續發生的債務，保證人可隨時終止：民法第754條

民法第754條針對「就連續發生之債務為保證而未定有期間」例如連續供貨、透支額度、租賃連續租金等，規定保證人得隨時通知債權人終止保證契約，對於通知到達後所發生的債務，不負保證責任。

這讓長期、開放式保證不致無限綁死保證人。終止僅向將來生效，已發生的債務仍須負責。

5. 債權人私下讓主債務人延期，保證人可免責：民法第755條

民法第755條規定：「就定有期限之債務為保證者，如債權人允許主債務人延期清償時，保證人除對於其延期已為同意外，不負保證責任。」本條限於「定有期限之債務」為保證者，未定期間的保證不適用。

白話：若主債務本身定有清償期（例如借款契約約定112年12月31日到期），債權人私下與主債務人協議展延、換票、重立分期契約，未經保證人書面同意，保證人對延期部分可主張免責。實務上主張者需舉證確有延期合意，單純債權人收取遲延利息或暫未催討，並不當然構成允許延期。本條與第751條同屬債權人行為導致保證人風險增加時的免責規定。

另外，保證債務具從屬性，主債務因清償、抵銷、免除、混同等原因消滅時，保證債務隨同消滅。但「保證期間」與「主債務履行期」不同，保證期間是債權人得向保證人請求的時間範圍，必須依契約約定或上述法定機制判斷，不可一句「隨主債務消滅而消滅」帶過。

法院怎麼認定「拋棄先訴抗辯權」？無條件償還算拋棄嗎？

結論：實務上只要契約寫「無條件償還」、「拋棄先訴抗辯權」、「債權人得逕向保證人請求」等文字，法院幾乎認定已拋棄；法律問題座談會多數說也採此見解，但定性為「不真正連帶」而非真正的連帶保證。

除了前述89年度上字第793號判決外，（74）廳民一字第124號法律問題座談會曾討論類似案例：乙於保證契約拋棄先訴抗辯權，是否成立連帶保證？該座談會研討結果為多數意見贊成「肯定說中之第二說」，認為乙雖非民法上的連帶保證人，但與主債務人對債權人負同一給付義務，應構成不真正連帶債務關係，給付效果與連帶相同，判決理由應敘明其性質，注意與民法第272條連帶債務區別。該座談會為法律問題提案討論，非法院判決，但反映實務多數見解。

因此，判斷重點不在標題是否寫「連帶保證」，而在契約實質文字。若僅寫拋棄先訴抗辯權，法律上仍是不真正連帶；若同時明示負連帶保證責任，才是真正連帶保證。對保證人而言，兩者實務風險都很高，簽名前務必看清。

當保證人如何自保？簽名前必看三招

結論：看清文字、約定明確期間、要求反擔保，是降低保證風險最有效的三道防線。

1. 仔細閱讀保證契約，一字一句都要看懂 千萬不要只簽名不看內容。特別留意「拋棄先訴抗辯權」、「無條件清償」、「連帶保證」、「放棄追溯（追訴）權利」等關鍵字。只要簽名，法律上即推定你已同意該條款，事後以「沒看清楚」為由抗辯，法院極難採納。必要時要求銀行提供契約審閱期，或請律師協助審閱。

2. 要求設定保證期間與保證範圍 明確約定保證期間（例如自民國○年○月○日至○年○月○日）、保證最高限額（例如不超過新臺幣○○萬元）、以及是否僅就特定借款契約負責。避免簽下「包括現在及將來一切債務」的概括保證。若未約定期間，記得保留未來依民法第753條、民法第754條主張免責或終止的權利；若已約定僅於一定期間內為保證，則注意債權人是否依民法第752條於期間內對你起訴；若是董事、監察人為公司作保，辭任後可依民法第753條之1主張僅就任職期間債務負責。並確認擔保物權是否會被拋棄（民法第751條）及是否為受委任作保可依第750條請求除去。

3. 考慮要求反擔保並保留證據 若不得不當保證人，可要求主債務人提供反擔保，例如設定抵押、提供本票或由第三人再為你擔保。未來你若遭債權人追償而代為清償，至少有財產可執行。同時，簽約前後所有對話紀錄、保證契約正本、清償證明都要妥善保存，以便主張民法第742條抗辯、民法第742條之1抵銷、民法第750條除去保證、民法第751條同額免責或第749條求償時舉證。

常見問題 QA

Q：保證契約沒寫拋棄先訴抗辯權，保證人就自動擁有這項權利嗎？

A：是的。 先訴抗辯權是法律直接賦予一般保證人的權利，不寫即代表保有。債權人須先對主債務人財產強制執行無效果後，才能向保證人求償。但若契約已寫拋棄或無條件償還，就視為已拋棄，不得再主張。

Q：拋棄先訴抗辯權後，保證人就一定得還錢嗎？

A：不一定。 拋棄的只是「先找主債務人」的程序利益，保證人仍可主張其他實體抗辯，例如主債務已清償、時效已完成、契約無效、同時履行抗辯、或依民法第742條之1主張抵銷等。能否免責要看主債務本身是否有抗辯事由。此外，若債權人拋棄擔保物權（民法第751條）或就定有期限債務未經同意允許延期（民法第755條），保證人也可同額或就延期部分免責。

Q：保證人替主債務人還錢後，可以向主債務人追討嗎？

A：可以。 依民法第749條，保證人清償後在清償限度內承受債權人對主債務人的債權，並可請求移轉擔保物權，但不得有害債權人利益。務必保留清償證明、匯款紀錄及債權憑證，以利日後求償與執行。

Q：主債務人失蹤、搬家找不到人，保證人還能主張先訴抗辯權嗎？

A：不一定，要看是否符合現行法定事由。 舊法曾以「住所、營業所或居所有變更，致向其請求發生困難者」作為不得主張先訴抗辯權的事由（舊第746條第2款），但該款已於99年5月26日修法刪除。現行法僅以「財產不足清償」、「受破產宣告」或「已拋棄」為限。主債務人失蹤不當然等同財產不足，債權人仍須舉證主債務人財產不足清償，保證人才不得主張；若無法證明財產不足，保證人仍得主張先訴抗辯權。當年89年度上字第793號法院是認定已拋棄先訴抗辯權並符合舊第2款住所變更致請求困難而不得主張，並未將舊第4款財產不足併列為依據，不能直接套用到現行法。

Q：共同保證人之間如何分擔責任？

A：對外連帶，對內平均。 依民法第748條，共同保證對債權人原則負連帶責任，債權人可向任一人請求全部。內部關係上，除契約另有約定，依民法第280條平均分擔，已清償超過自己分擔部分者，可依第281條向其他保證人求償並承受債權。前司法行政部（50）台函民字第6007號函釋亦採此見解。

Q：保證契約沒寫期間，保證人要無限期負責嗎？

A：不用。 可依民法第753條於主債務到期後，定一個月以上期限催告債權人向主債務人起訴，逾期不起訴即免責；若屬連續性債務，可依第754條隨時通知債權人終止，通知到達後的新債務免責；若已約定僅於一定期間內為保證，債權人須依第752條於期間內對保證人起訴否則免責；董事、監察人為法人作保者，依第753條之1僅就任職期間債務負責；若債權人未經保證人同意私下就定有期限債務讓主債務人延期，依第755條保證人對該延期部分也免責；若為受委任作保且符合第750條四款事由，也可請求主債務人除去保證或提供擔保。

結語

當保證人絕非「只是簽個名」那麼簡單，一經拋棄先訴抗辯權，債權人就可直接找你還錢。簽名前務必確認契約是否載有拋棄文字、是否約定明確的保證期間與最高限額，並了解自己在民法第742條、民法第742條之1、民法第748條、民法第749條、民法第750條、民法第751條、民法第752條、民法第753條、民法第753條之1、民法第754條、民法第755條下的完整權利。善意幫忙值得肯定，但更要懂得用法律保護自己，避免善意變成財務災難。具體個案事實差異極大，簽約或涉訟前建議攜帶契約全文諮詢專業律師。

法律小提醒：本文內容僅供一般參考，實際權利義務仍以契約約定及法院認定為準，具體個案請諮詢專業律師。