騎車撞到人強制險賠多少？理賠範圍與申請流程 --- 一、開場故事：車禍發生後，強制險是你的救星！ 小明是個每天騎機車通勤的上班族，某天趕時間上班，綠燈剛亮就加速往前，沒想到一個行人突然闖紅燈衝出來，小明閃避不及撞了上去，兩人雙雙倒地。行人腳骨折送醫，小明也擦傷。除了自責，小明更擔心要賠對方醫藥費、工作損失、精神賠償……動輒數十萬，他根本負擔不起。這時朋友告訴他：「別慌，你有保強制險啊！」小明半信半疑：「強制險不是只賠對方嗎？但我也有責任嗎？這樣也能賠？」朋友點頭：「強制險就是為了這種狀況設計的，不管誰對誰錯，受傷的人都能先拿到一筆錢！」小明鬆了一口氣，但還是想知道：強制險到底賠多少？怎麼申請？ 如果你也有同樣疑問，這篇文章就是為你寫的。 --- 二、什麼是強制險？為什麼政府強制要保？ 強制汽車責任保險（簡稱強制險）是政府為了保障車禍受害人能迅速獲得基本補償，強制所有汽機車車主都要投保的保險。依據《強制汽車責任保險法》，只要發生交通事故，不論肇事者有無過失，受害人都可以依法向保險公司申請保險給付。這種「無過失主義」的設計，讓傷者不用等到責任釐清或漫長訴訟，就能先拿到醫療費、殘廢或死亡給付，是一道重要的社會安全網。 --- 三、強制險到底賠多少？三大給付項目一次看懂 強制險只賠償「人身傷害」，不包含車輛毀損或其他財物損失。給付項目分為三大類： 1. 傷害醫療費用給付（最高20萬元） 只要是車禍造成的必要醫療費用，都可以在20萬限額內實支實付，包括： - 急救、診療、手術、住院費用 - 接送傷者的交通費用（例如救護車、計程車） - 看護費用（每日以1,200元為限，最高30日） - 義肢、義眼、義齒等輔助器材費用 - 其他如掛號費、診斷書費等 2. 失能給付（依等級，最高200萬元） 如果車禍導致身體遺存障害，符合「失能等級表」1～15級，就可以按等級比例給付。例如： - 第1級（全殘）：給付200萬元 - 第5級：給付107萬元 - 第10級：給付37萬元 - 第15級：給付5萬元 3. 死亡給付（定額200萬元） 若受害人因車禍死亡，保險公司會給付200萬元給法定繼承人或遺屬。 小提醒：強制險的給付是「定額」或「限額」，如果實際損失超過限額，超過部分就要透過任意險或民事訴訟向肇事者求償。 --- 四、申請強制險理賠的步驟與文件 申請強制險理賠其實不難範圍，把握以下步驟： 1. 事故發生後5日內通知保險公司 記得盡快通知你的保險公司（或對方保險公司），告知事故經過。你可以打電話、線上通報或臨櫃辦理。 2. 準備好這些文件 - 理賠申請書（向保險公司索取或官網下載） - 交通事故證明文件：警方道路交通事故當事人登記聯單、現場圖、照片，或交通事故初步分析研判表。 - 醫療單據：診斷證明書、醫療費用收據、看護費用收據、交通費用單據等。 - 身分證明：申請人及受害人身分證、駕照、行照影本。 - 其他：如死亡案件需除戶謄本、繼承系統表等。 3. 保險公司必須在10個工作日內給付 保險公司收到完整文件後，應於10個工作日內給付保險金；若超過期限，你可以請求按年利率10%計算的遲延利息。 4. 時效：2年內要申請 記得要在事故發生日起2年內提出申請，否則保險公司可以拒絕理賠。 除了給付保險金，實務上還有許多相關細節值得留意，車禍法律完整指南提供了更全面的法律知識。 --- 五、法院怎麼說？從真實判決看強制險的扣除 強制險給付後，如果受害人另外向肇事者提起民事賠償訴訟，法院會將強制險給付視為肇事者賠償的一部分，予以扣除。這是為了避免受害人雙重獲利。我們來看幾個真實判決怎麼說： 案例1：機車相撞，原告獲賠39萬，扣除強制險5萬 在一個彰化地院的判決中（參照105年度訴字第1025號判決），原告因車禍受傷，請求被告賠償醫療費、看護費、工作損失和精神慰撫金等共56萬餘元。法院認定被告有70%過失，原告30%與有過失，計算後被告應賠償39萬2,244元。但原告已領取強制險5萬0,141元，依法扣除後，被告只需再給付34萬2,103元。判決書寫道：「保險人依強制汽車責任保險法規定所為之保險給付，視為被保險人損害賠償金額之一部分，被保險人受賠償請求時，得扣除之。」（參照113年度板簡字第751號判決） 案例2：小車禍醫療費14萬，扣除強制險後實拿12萬 另一個案例（參照113年度板簡字第751號判決），原告因車禍受傷，經計算得請求14萬3,418元，但原告已領取強制險1萬6,055元，所以法院判決被告應再給付12萬7,363元。判決同樣引用《強制汽車責任保險法》第32條，強調強制險給付應從賠償總額中扣除。 案例3：多車事故時，強制險怎麼分？ 如果事故涉及多輛車，強制險理賠的分配就比較複雜。例如甲借車給無照的乙，乙載甲與丙車相撞，甲受傷。甲可以向乙的強制險和丙的強制險分別申請嗎？法院見解（參照臺灣高等法院暨所屬法院 92 年法律座談會民事類提案 第 37 號判決）認為，強制險給付應依過失比例分配，避免某一方負擔過重。但一般情況下，受害人可以向任一肇事車輛的保險公司申請全額，保險公司之間再依比例分攤。 --- 六、常見問題 QA Q1：強制險可以賠自己嗎？ 強制險的保障對象是「車外第三人」及「乘客」，不包含駕駛本人（單一車輛事故時，駕駛也不屬於第三人）。所以如果你騎機車自摔受傷，強制險不會賠你自己；但如果你是乘客，就可以申請。不過，你可以透過加保「駕駛人傷害險」來填補這個缺口。 Q2：如果對方肇事逃逸，我還能申請強制險嗎？ 可以！如果肇事車輛逃逸或未投保強制險，受害人可以向「特別補償基金」申請補償，給付項目和強制險相同。申請後，基金會向肇事者追償。 Q3：強制險賠完不夠賠，該怎麼辦？ 強制險只是基本保障，如果傷勢嚴重，醫療費用超過20萬，或需要長期看護、失能等級較高，強制險可能不夠。這時你可以： - 透過民事訴訟向肇事者請求不足的部分。 - 如果對方有投保「任意第三人責任險」，可向對方的保險公司申請理賠。 - 自己加保「超額責任險」或「個人傷害險」來轉嫁風險。 Q4：申請強制險需要和解書嗎？ 不需要。強制險的申請不需要雙方和解，只要備齊文件就可以向保險公司提出。但要注意，如果已經和解並約定拋棄其他請求權，可能會影響後續民事求償，建議先諮詢專業人士。 Q5：強制險的理賠時效是多久？ 從事故發生日起算2年。如果超過2年才申請，保險公司可以拒絕理賠。但如果是在治療中，時效從治療結束或確定失能、死亡之日起算。 --- 七、結語：騎車上路，保險不可少 強制險是法律規定必須投保的保險，它能在車禍發生時提供受害人即時的補助，也減輕肇事者的經濟壓力。但強制險的額度有限，建議大家加保「任意第三人責任險」和「駕駛人傷害險」，讓保障更完整。最後，無論保險多完善，安全駕駛才是根本。祝大家行車平安！ 本文參考法院判決見解：113年度板簡字第751號113年度板簡字第751號105年度訴字第1025號臺灣高等法院暨所屬法院 92 年法律座談會民事類提案 第 37 號 等判決片段，以真實案例說明強制險的扣除原則，幫助讀者理解法律實務。
