3個常見行為竟違反洗錢防制法｜借帳戶、代收款項、代購會觸法嗎？律師教你自保

二、你絕對做過的3大NG行為🙅

NG行為1：好心借帳戶給親友

「我表哥說他公司需要周轉，借我的帳戶收一下款項而已，又沒多少錢，應該沒關係吧？」如果你有這種想法，小心已經踏上洗錢的不歸路！

真實案例

（改編自111年度上訴字第524號、112年度金訴字第366號判決書片段）：

小明把銀行帳戶借給多年未見的高中同學「阿偉」，阿偉說是用來收網路拍賣的款項。結果阿偉其實是詐騙集團成員，騙了被害人匯款到小明的帳戶後，再由車手提領一空。雖然小明堅稱不知情，但法院認為：

「金融帳戶為個人理財工具，一般人都有妥善保管的義務，任意提供他人使用已違反社會常態，應可預見可能被用於不法用途。」

最後小明被依《洗錢防制法》判刑（如112年度金訴字第154號等判決書適用舊§14，引用法文：「有第二條各款所列洗錢行為者，處7年以下有期徒刑，併科新臺幣5百萬元以下罰金。」）。⚠️ 重要更新：2024年8月2日起，舊§14已更名為§19並大幅修正刑責——一般洗錢罪（金額未達1億）改為6月至5年有期徒刑，罰金上限從500萬提高到5000萬元；金額達1億以上則處3至10年，罰金上限1億元。也就是說，現在洗錢的罰金比舊法高10倍！😱

自救小技巧💡：

• 絕對不外借帳戶，就算親生父母也一樣
• 若已借出，立即向銀行辦理掛失並報警
• 保留所有對話紀錄證明自己不知情

想了解更多🔗 人頭帳戶的法律責任與風險嗎？包括不起訴後是否需要賠償、如何證明自己不知情等實務問題，都有詳細解析。

NG行為2：幫忙代收代轉不明款項💸

「朋友說他🔗 帳戶被凍結，請我先幫他收一筆錢再轉出去，舉手之勞嘛！」Stop！這正是洗錢最典型的「🔗 分層化」手法！

法院見解

（111年度上訴字第524號判決書片段）：

「洗錢行為包含處置（直接移轉犯罪所得）、分層化（化整為零的多層轉帳）、整合（使髒錢回流正常體系）等階段...即使只是短暫經手，也已構成洗錢。」

數學題時間🔢：

假設詐騙集團騙到100萬，他們會：

1. 分給10個人頭帳戶（每人10萬）
2. 每個人再轉給5個二線帳戶（每人2萬）
3. 最後由車手提領現金

經過這3層，100萬就變成50筆小額金流，檢警追查難度暴增！而你在第2層幫忙轉帳，即使只經手2萬元，照樣是🔗 洗錢共犯。

法律小學堂⚖️：

《洗錢防制法》第14條（112年度金訴字第2465號、113年度金上訴字第128號判決書片段）在2024年7月31日大修後，重新編號為第19條，刑度大幅提高：

• 舊§14（2024年8月2日前）：最高7年有期徒刑，罰金最高500萬元
• 新§19（2024年8月2日起，如113年度金訴字第400號判決書片段）：「處3年以上10年以下有期徒刑，併科新臺幣1億元以下罰金。其洗錢之財物未達1億元者，處6月以上5年以下有期徒刑，併科新臺幣5千萬元以下罰金。」

意思是現在（2024年修法後）洗錢被抓，罰金從舊法的500萬提高到5000萬（未達1億時），最多罰1億！這數字是不是讓你頭皮發麻？🥶

NG行為3：網路代購賺價差🛍️

年輕人間超流行的「代購」、「代付」生意，其實隱藏巨大風險！來看這個🔗 血淋淋的案例：

真實判決

（112年度金訴字第2465號判決書片段）：

大學生小美在臉書社團看到「輕鬆賺外快」廣告，工作內容是幫「海外客戶」代購遊戲點數，再用85折賣給公司賺價差。兩個月內經手了200多萬，結果這些錢全是詐騙贓款！法院認定：

「🔗 虛擬通貨、第三方支付等新型態交易，正是洗錢高風險管道...被告應注意款項來源可疑卻未查證，構成洗錢罪。」

風險評估表📊：